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- 汽车金融 | 详解常见欺诈类型及应对措施！一定要看！
汽车金融 | 详解常见欺诈类型及应对措施！一定要看！
- 发表时间：
- 2022-02-08 17:37:41
- 阅读量：
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随着汽车金融机构为客户提供的多元化、便捷性金融服务的不断繁荣，一些不法分子利用各种不正当手段实施各种欺诈行动，给汽车金融机构及其客户造成不同程度的损失。主要的欺诈类型包括身份盗用、资料伪造、一车多贷等方式。
一、常见欺诈手段：车辆套现
欺诈行为描述：
客户通过4S店递交资料申请贷款，汽车金融机构审批通过后客户提车，此时汽车金融机构要求客户办理车辆抵押登记，但客户以各种理由推脱不予办理，并将车辆过户给他人套取现金。客户通过车辆非法抵押、变卖的方式套现获利。
欺诈手段：
客户寻找各种理由（选号牌/时间不够）表示无法在一天内办理车辆登记证书抵押，后期无法过户至他人。
案件特点：
客户无真实购车意愿，最终目的是获取现金；
客户不按照规定要求进行抵押登记；
客户拿到车辆后迅速变现
二、防范措施
业务流程中的事前防范
有效沟通：销售人员要与客户深入交流，了解客户真实资质。
核收原件：销售人员观察申请资料是否有PS痕迹。
见证义务：销售人员应确保客户本人到店签署文件。
支付首付：如第三方支付首付，销售人员应致电客户，提示客户谨防上当受骗。
抵押：对于无法同一天完成抵押登记的客户，销售人员不得将相关资料及手续交至客户手中，且将车辆暂扣在经销店，不得让客户取车。
交车：经销商应交车至客户本人，并拍照留存。如客户签署了委托提车协议，致电客户确认。
及时反馈：销售人员如发现欺诈迹象，立即向上级反映。
三、日常管理过程中的风险管控
建立反欺诈监控预警机制，利用内外部数据完善反欺诈模型，实现系统提示并进行预警处理。
各种“套路”都层出不穷，在这里提醒各位汽车金融人，一定要做好风控，提高警惕，切勿让不法分子有机可乘！
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